白癜风专家郑华国 http://www.gpitp.gd.cn/new/20181231/90645.html

养老，是每一个人都避不开的话题。年老后，在哪退休，能拿多少退休金，都是个未知数。

想要生活有质量，最靠谱的，还得是自己在年轻时多存点钱。

但想存钱也不容易，光存不用，会因为通货膨胀而贬值，拿去投资理财，又可能成为小韭菜，为别人做了“嫁衣”。

所以近几年，年金险成了许多人规划养老的新选择——不仅安全，而且每年收益复利递增，能在一定程度上抵御通胀。

最近光大永明人寿新上线了一款年金险“金盈年年”，能选择保终身或保至85岁。

今天，深蓝保实验室就来测评一下，看看它收益如何，是否值得选择，具体内容如下：

金盈年年，收益怎么样？

两种保障时间，应该怎么选？

金盈年年，值得选吗？

一、金盈年年，收益怎么样？

金盈年年是光大永明人寿的一款年金产品，没有健康告知。它的保障内容，我们直接看图：

年金险就是在年轻时投入一笔钱，老了就能每年领取一笔钱，例如60岁开始领，活多久领多久。这样退休后，在社保养老金外，我们每年就能多一笔收入。

比起同类型产品，「金盈年年」除了能保终身外，还有“保至85岁”的选择，投保更灵活一些。如果大家想直接看具体结论，可以移到“第三部分”，会有产品对比和详细的选择结论。

接下来我们看看它两种保障时间的收益如何。

图中的投保示例只是方便对比，并非一定要每年交10万，该产品每年最低元即可购买，门槛不高。

“以30岁女性，每年交10万，分5年交，60岁开始领取”为例：

1、选择保至85岁

可以领取至85岁，每年能一次性领6.6万，也可选择分月领，每月可领块。

85岁前，它的收益率一直都比“保终身”时要高，且在85岁能一次性领取10倍保险金，收益率有3.68%，还是挺不错的。

2、选择保终身

保证领取20年，开始领取后的20年里，一共可领差不多万，这些钱是我们一定能够拿到的。过了保证领取期，我们只要还活着，就还能继续领钱。

如果在保证领取期间身故，那没有领的钱会由保险公司一次性赔给我们的家人。

每年，它能领取的养老金会按3%复利递增，越往后每年能领的钱就越多。

所以虽然在前期，它的收益率相对低了一些，但如果能活得更久，例如到90岁，收益率就有3.74%，还是很不错的。

总体来看，两种保障时间，各有各的优势，那么应该怎么选？接下来我们就讲一讲。

二、两种保障时间，应该怎么选？

买年金险，收益并不是唯一的指标，最主要的，还是结合个人需求来选择。所以选“保至85岁”还是“保终身”，不能只凭收益率来判断。

为了方便大家了解，我们还是以“30岁女性，每年交10万，分5年交，60岁开始领取”为例，通过两者累计领取金额的变化图来讲解：

可以看到，两种保障时间，累计领取金额的差别还是挺大的，我们分别讲一讲。

1、保至85岁：适合有养老需求，但还有其他养老金来源的朋友

如果有房子之类的固定资产，退休后还能有其他收入来源，或者像公务员、教师等职业的朋友，社保养老金比较多，可以考虑保至85岁。

它的领取金额如下：

85岁前：每年能领6.6万，75岁前，累计领取的钱都比“保终身”多一些。

85岁时：能一次性拿到10倍保险金，也就是66万，总共领取.4万，在这个节点比“保终身”累计多领将近40万。

这笔钱我们可以自由支配——既可以继续用来养老，也可以用于其他途径，比如来一次老年旅行、留给自己的孙辈等。

但产品保障也会在85岁结束，我们无法再领取养老金。如果有其他收入来源，或者社保养老金比较多，不担心这一点，选择“保至85岁”享受高收益，还是很不错的。

2、保终身：适合主要靠年金险补充养老金的朋友

如果没有其他收入来源，那最重要的就是不用担心“没钱可领”的问题，此时选择保终身更合适。

虽然“保终身”刚开始领的钱少一些，但每年能领的钱都会递增。例如60岁当年能领5万，在70岁就增加到了6.7万。

所以从图中也可以看到，随着每年领取金额的增长，78岁后，它累计领取的钱就会更多。

总的来说，选择“保至85岁”还是“保终身”，除了